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Los Programas de Préstamos de La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa

SBA Loans

Los préstamos bancarios para las pequeñas empresas han disminuido, pero si no fuera por el programa de garantía de préstamo de La Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa existieran mucho menos de estos tipos de préstamos. La SBA no participa en el otorgamiento de préstamos directos, en sí, ni en las tarifas establecidas de los préstamos. En cambio, la agencia garantiza una parte de los préstamos (hasta el 85%) creada por los prestamistas que incluye los bancos y las organizaciones de microfinanciamiento. Al garantizar una porción del préstamo, la SBA permite a los prestamistas otorgar préstamos a las pequeñas empresas que de otra manera no podrían satisfacer sus criterios o podrían ser considerados como riesgosos. Además, es probable que estas empresas no están en una posición financiera lo suficientemente sólidas para poder obtener préstamos bancarios tradicionales para las pequeñas empresas, y por lo tanto cuentan con la garantía de la SBA. Este apoyo y respaldo gubernamental, sin embargo, viene acompañado con requisitos estrictos y se considera una aplicación de largo plazo.

Los préstamos de la SBA cubren una amplia gama de usos comerciales, en los que incluye las empresas de reciente creación, el capital circulante, el inventario, el refinanciamiento de deuda, la compra de equipo y maquinaria y mucho más. La SBA también ofrece programas de micropréstamos, la recuperación en caso de desastre, asistencia para la exportación, y préstamos para los veteranos y para la comunidad.

He aquí un resumen de los programas de préstamos que se presentan comúnmente de la SBA:

El Programa de Préstamos 7(a)

El Programa de Préstamos 7(a) es un programa de garantía de préstamo de la SBA. El préstamo 7(a), el programa más popular de la SBA, permite que los fondos se utilicen para el inicio, la adquisición o de la expansión de una empresa pequeña. Estos son los aspectos típicos básicos del Programa de Préstamos 7(a):

  • El valor financiero (o monetario) del préstamo: hasta $5 millones de dólares
  • La Elegibilidad o Requisitos para Obtener un Préstamo: Se requiere los 3 últimos años de declaraciones de impuestos de la empresa y dos años de declaraciones de impuestos personales para los dirigentes empresariales que poseen más del 20% de la empresa
  • Las Tarifas: La Tasa de Interés Preferencial es del +1 al +4
  • Los Términos Específicos: Son de 3 a 5 años y, hasta los 7 años del préstamo

Aunque la mayoría de las pequeñas empresas pueden optar por un préstamo 7(a), vale la pena revisar los requisitos de elegibilidad de la SBA para ver si califica. Para tener una idea de qué tipos de documentos se requiere proveer, por favor visite la página de Internet de la lista de comprobación de la solicitud de préstamo 7(a).

El Programa Express de la SBA

El Programa Express de la SBA promete un tiempo de vuelta de respuesta de 36 horas para préstamos de hasta $350,000 de dólares, con una garantía máxima del 50%.

Préstamos de Bienes Inmuebles y Equipo (Préstamos CDC/504) 

Los préstamos que ofrecen Las Compañías de Desarrollo Certificadas (conocida por sus siglas en inglés como CDC) son a largo plazo, de financiamiento con tasa fija para bienes y raíces u otros activos fijos. Lo siguiente, son aspectos típicos del Programa de Préstamos 7(a):

  • La Elegibilidad o Requisitos para Obtener un Préstamo: La pequeña empresa debe ocupar al menos el 51% del activo de bienes y raíces, no puede tener ventas de más de $ 6 millones de dólares o más de 500 empleados
  • Las Tarifas: La Tasa de Interés Preferencial del +1 al +2
  • Los Términos Específicos: Son de 7 a 25 años

Empezando con la solicitud del Préstamo CDC/504 a los estados financieros personales, tendrá que recopilar una amplia variedad de documentos. Las oficinas locales de la Las Compañías de Desarrollo Certificadas o CDC, pueden guiarlo a través del proceso de solicitud. Visite la página de internet que contiene la herramienta de localización de la SBA para encontrar una oficina de la CDC cerca de usted.

Los Micropréstamos de la SBA

El programa de Micropréstamos ofrece préstamos a corto plazo de hasta $ 50,000 dólares para el capital circulante, el inventario, los materiales de construcción, los muebles, los accesorios, y la compra de equipo y/o maquinaria. El promedio de financiamiento del micropréstamo es de $13,000 dólares. Los préstamos se ponen en acuerdo a través de los prestamistas sin fines de lucro de la comunidad, que, a su vez, hacen préstamos a los prestatarios elegibles. Los prestamistas aprobados toman todas las decisiones de crédito sobre los micropréstamos de la SBA.

Para obtener más información, póngase en contacto con su Oficina Local de Distrito de la SBA para encontrar un prestamista sin fines de lucro en su área, o visite este enlace (lamentablemente disponible sólo en inglés) para encontrar los diez mejores microprestamistas de la SBA. Igualmente, visite nuestra sección sobre Las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (conocido por sus siglas en inglés como CDFI), ya que muchas CDFI participan en el programa de micropréstamos de la SBA.

Ventajas

  • Mantienen tasas de interés competitivas
  • Aceptan plazos de pago más largos
  • No hay un pago de capital global al final del término del préstamo
  • Existe una amplia gama de programas disponibles

Desventajas

  • Un largo proceso de solicitud
  • Suele tardar el tiempo de obtener la aprobación para el préstamo
  • Los requisitos de elegibilidad son más estrictos
  • A menudo se requiere una garantía personal y una garantía financiera 

Recursos