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Determine Su Capacidad a Pagar el Préstamo

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Una de las primeras preguntas que los prestamistas le pedirán al iniciar su búsqueda de préstamo para su pequeña empresa es "¿Cuánta financiación desea obtener?" Está claro que recibir una fortuna por $5 millones de dólares fuera algo genial. Pero, en su lugar, sería mejor hacerse una pregunta acerca de cuál es su capacidad de pagar un préstamo. Si es una respuesta difícil de determinar, tal vez la siguiente información le puede ayudar.

Primer Paso: El Cálculo del Ratio de Cobertura del Servicio de la Deuda

El primer paso es uno de los pasos más importantes que consiste en definir cómo el cálculo del ratio de cobertura del servicio de la deuda (RCSD, por sus siglas en español o DSCR en inglés), se considera la mejor manera de predecir la capacidad de una empresa para pagar un préstamo (esto se conoce como "deuda"). El DSCR o RCSD se calcula sobre una base de dólar por dólar. Por ejemplo, si el ingreso anual y el dinero en el banco combinado de una empresa (esto se conoce como "flujo de caja" o "dinero en mano") es de $200,000 dólares y, la cantidad necesaria anualmente para pagar o la amortización del préstamo (o "deuda") es de $100,000 dólares; en tal caso, para cada $2.00 dólares de ganancia a la empresa, $1.00 dólar se devuelve al préstamo (o “deuda”). En el caso de este ejemplo, significa el cálculo del ratio de $2.00 dólares (o “flujo de caja”) a $1.00 dólar (o “deuda”), y lo que se refiere a un DSCR o RCSD de “2” por los prestamistas. En general, los prestamistas de pequeñas empresas quieren los prestatarios que demuestren de por cada dólar de “deuda” se posee como resultado del préstamo, la empresa puede generar a futuro, $1.50 dólares del flujo de caja.

Matemáticamente:

La Ratio de Cobertura para el Servicio de la Deuda (RCSD o DSCR)

RCSD: El Flujo de caja disponible para el servicio de la deuda / El Servicio de la deuda

¿Le interesa calcular la cantidad del DSCR o RCSD junto con los intereses, por medio de una variedad de préstamos de pequeñas empresas durante un periodo (mensual o anual)? ¡Descarga nuestra calculadora de DSCR o RCSD a la derecha!

Segundo Paso: Realizar un Análisis de Rendimiento de Préstamo a la Pequeñas Empresa

Es importante recordar que la razón por la que usted está solicitando un préstamo de pequeña empresa es para invertir en su negocio. Antes de asumir la deuda, es necesario asegurarse del valor de la inversión al momento de realizar la, el tiempo que llevará recuperar la misma, de hecho, y tener en cuenta el retorno sobre la inversión (RSI, por sus siglas en español o ROI, por las siglas en inglés de “Return On Investment”). ¿Se puede decir con seguridad que esta deuda va a crecer su negocio? Definitivamente, esta no es una pregunta fácil de determinar. Es por ello, en el segundo paso, la primera cosa que se debe considerar antes de comprometerse a un préstamo, es la previsión de rendimiento de los préstamos. Mediante la ejecución de un análisis de desempeño de los préstamos, se deducen implicaciones de cómo el préstamo de la pequeña empresa tendrá un impacto financiero en su negocio. También, es una gran manera de asegurarse de que la determinada cantidad de dinero fijo del préstamo anticipado (o el denominado capital del préstamo) se considera una cantidad adecuada para alcanzar sus objetivos empresariales.

Tercer Paso: Debe Anotar el Pago Ideal de Su Préstamo

Una vez de haber evaluado cómo un préstamo de la pequeña empresa tendrá un impacto financiero en su negocio, y entiende cómo puede calcular el índice de cobertura de su deuda, es tiempo de realizar una estimación aproximada de un préstamo de pago mensual total que sería cómodo. Cuando usted está de acuerdo con el pago mensual estimado, mantenga ese número cerca al empezar su búsqueda de préstamos.