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Preguntas que Hacer

Los planes que se abordan en este sitio web están disponibles a través de una amplia variedad de proveedores, incluidos bancos, casas de bolsa, compañías de seguros y compañías de fondos mutuos.  Si bien es posible establecer un plan directamente con el proveedor, a menudo se encontrará trabajando con un asesor o agente para ayudarlo a explorar sus opciones.

A medida que se reúna con posibles proveedores, es importante comprender qué tipos de servicios se ofrecen y cómo se compensa al proveedor.

Aquí hay una lista de verificación de preguntas que debe hacer:

  • ¿Qué formas de compensación recibe y de parte de quién? ¿Su compensación varía en base a las inversiones que se usan en el plan? (Específicamente, los honorarios del proveedor son pagados directamente por usted y/o los participantes del plan o la compensación del proveedor proviene de terceros tales como proveedores de inversiones).  
  • ¿Qué tipos de planes ofrecen? (Algunos proveedores solo ofrecen un tipo de planes, lo que podría limitar sus opciones. Lo mejor es explorar todas las ofertas).
  • ¿Es fiduciario? ¿Se compromete con su estado fiduciario por escrito? (Un fiduciario está obligado a actuar en el mejor interés del plan y de los participantes del plan. No todas las personas que trabajan con planes de jubilación de empresas son fiduciarias; si lo son, deberían poder ponerlo por escrito).
  • ¿El administrador del plan recibe pagos de reparto de ingresos de algunos o todos los proveedores de inversión? De ser así, ¿se utilizan estos montos para compensar explícitamente las tarifas administrativas/de mantenimiento de registros cotizadas? (De lo contrario, puede terminar pagando más de lo apropiado por estos servicios).
  • ¿Puede proporcionar un desglose de todos los costos proyectados, tanto explícitos como incorporados? (Esto debe incluir todas las tarifas del plan, los costos adicionales por los servicios, como la administración de préstamos, las comisiones y los pagos de reparto de ingresos).

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