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Los Bancos Comunitarios y Las Cooperativas de Crédito

Community banks

Los grandes bancos aprueban sólo 2 de cada 10 solicitudes de préstamos para pequeñas empresas. Las pequeñas empresas tienen más suerte en obtener préstamos con los bancos pequeños (con menos de $10 mil millones de dólares en activos). Los bancos pequeños aprueban el 50% de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas y representan más de un tercio de todos los préstamos para pequeñas empresas. Sin embargo, ya que los grandes bancos continúan agrupándose, el banco pequeño suele ser una especie en peligro de extinción, y afectado de manera desproporcionadamente por reglamentaciones más estrictas a base de la raíz de la crisis financiera. El número de bancos pequeños ha disminuido a una cantidad de aproximadamente 14,000 bancos a partir de los mediados de los años 80 ha aproximadamente 7,000 bancos en la actualidad.

Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito han sido tradicionalmente aliados claves para las pequeñas empresas, por lo que representan un porcentaje desproporcionado de los préstamos para las pequeñas empresas. En general, el trabajar con las pequeñas empresas es un objetivo principal de los bancos comunitarios. Ellos tienen un profundo conocimiento de la comunidad local y toman en cuenta este conocimiento al considerar las solicitudes de préstamos de las empresas locales. Igualmente, lo mismo ocurre con las cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito son cooperativas financieras sin fines de lucro en las cuales los miembros y/o depositantes son los dueños. Ellos ofrecen servicios similares a los de los bancos, que incluye préstamos para las pequeñas empresas, pero, a menudo tienen un enfoque o misión hacia la "comunidad". Los ingresos de las cooperativas de crédito son devueltos a sus miembros en forma de una tasa de interés más baja por otorgar un préstamo o crédito y al ofrecer una tasa de interés superior para depósitos y tarifas reducidas.

Actualmente existen limitaciones para las cooperativas de crédito que indican que sólo pueden prestar hasta el 12.5% de sus activos.

En seguida se muestran los índices de aprobación de préstamos en el año 2014 para las pequeñas empresas:

  • Los Grandes Bancos: 20%
  • Los Bancos Pequeños: 50%
  • Las Cooperativas de Crédito: 43%

Ventajas

  • Cuentan con bajas tasas de interés, por lo general entre el 6% y 10%
  • Ofrecen los préstamos de largo plazo (multianual)
  • Se enfocan en el compromiso con la comunidad local
  • Demuestran gran servicio al cliente, realmente es un toque personal

Desventajas

  • Un largo proceso de solicitud
  • Desafortunadamente existen una gran cantidad de obstáculos, es decir, se ocupa mantener una empresa durante más de 2 años, tener un buen crédito, y piden requisitos de garantía
  • Son estrictamente regulados – proporcionando una flexibilidad de financiamiento limitado
  • Disponen de menos variedad de productos y menos tecnología a la comparación de los grandes bancos 
  • Ha habido una agrupación bancaria comunitaria y también de las cooperativas de crédito

Recursos: